Phân tích Thẻ tín dụng là gì? Tổng hợp kiến thức cơ bản A-Z về Credit Card

Hiện nay, các hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt đang rất được ưa chuộng, nổi bật nhất là sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng một cách linh hoạt và đúng cách nhất, chúng ta cần phải hiểu rõ về nó. Bài viết này sẽ đem lại cho bạn cái nhìn chi tiết nhất về thẻ tín dụng. Theo dõi ngay nhé!

1. Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì?

Thẻ tín dụng (hay Credit Card) được phát hành năm 1951. Đây là loại thẻ ngân hàng cho phép “chi tiêu trước, trả tiền sau” – sử dụng ngay cả khi trong thẻ không có tiền, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.

Thẻ tín dụng thường có biểu tượng Visa/ MasterCard

2. Các loại thẻ tín dụng

Đặc điểm cấu tạo các loại thẻ tín dụng đa phần giống nhau, tuy nhiên mỗi một thương hiệu sẽ có biểu tượng, ký hiệu khác nhau. Bạn hãy tìm hiểu kỹ hơn về đặc điểm của thẻ tín dụng chi tiết nhất.

Thẻ tín dụng được phân theo các tiêu chí như: Thương hiệu, hạng thẻ, phạm vi sử dụng… Trong đó phổ biến nhất là phân chia theo phạm vi sử dụng:

2.1. Theo phạm vi sử dụng

– Thẻ tín dụng nội địa

Cho phép người dùng thanh toán, chi trả các giao dịch trong phạm vi trong nước. Thẻ tín dụng nội địa mang đủ tính năng của một chiếc thẻ chuẩn. Chi tiêu bằng thẻ tín dụng tương tự như vay một khoản vay tiêu dùng nhưng lãi suất thấp hơn rất nhiều so với đi vay, và hồ sơ mở thẻ đơn giản hơn so với việc làm khoản vay tín dụng.

Một số loại thẻ tín dụng nội địa

– Thẻ tín dụng quốc tế

Có thể sử dụng thẻ để thanh toán, giao dịch ở cả trong nước và quốc tế. Thẻ tín dụng quốc tế có khả năng thanh toán rộng rãi hơn nhiều so với thẻ tín dụng nội địa bởi thẻ nội địa bị giới hạn trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.

2.2. Theo nhu cầu khách hàng

– Thẻ tín dụng tích điểm

Cho phép bạn tích điểm khi phát sinh giao dịch bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể đổi điểm tích lũy này lấy các quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.

– Thẻ tín dụng hoàn tiền

Khi sử dụng thẻ này đi mua sắm, bạn sẽ được hoàn lại tiền theo một tỷ lệ nhất định cho mọi giao dịch.

– Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt

Hỗ trợ khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng mà không bị mất phí và có thể rút được nhiều lần.

– Thẻ tích dặm

Dành cho khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay. Với mỗi số tiền chi tiêu, bạn sẽ được tích dặm bay vào thẻ Bông Sen Vàng. Chủ thẻ có thể sử dụng số dặm bay này để đổi các dịch vụ của Vietnam Airlines, đồng thời cũng sẽ được hưởng những ưu đãi như dịch vụ phòng chờ hay trả góp vé máy bay với lãi suất 0%.

Thẻ tích dặm của ngân hàng VPBank liên kết với hãng hàng không Vietnam Airlines

3. Thẻ tín dụng dùng để làm gì?

– Tính năng thanh toán: Thanh toán trong và ngoài nước kể cả khi thẻ không có tiền (chi tiêu trước, trả tiền sau).

– Rút tiền mặt: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng như một chiếc thẻ thông thường. Tuy nhiên, hãy cân nhắc về lựa chọn này vì bạn sẽ phải trả một khoản chi phí cao hơn so với thẻ ngân hàng thông thường cho giao dịch này.

– Trả góp: Bạn đã từng nghe rất nhiều cụm từ “trả góp với lãi suất 0% với thẻ tín dụng”. Đây là một tính năng đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Các cửa hàng, trang thương mại điện tử cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng HSBC tại Tienkiem.com.vn

4. Ưu và nhược điểm khi mở thẻ tín dụng

– Ưu điểm:

• Thanh toán mọi lúc mọi nơi, không cần lo tài khoản có tiền hay không.
• Tận hưởng nhiều ưu đãi từ chính sách dành cho chủ thẻ Visa/Mastercard.
• Chính sách trả góp 0% qua thẻ tín dụng.

– Nhược điểm:

• Nếu không thể thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu một mức lãi suất tín dụng không nhỏ.
• Không nên sử dụng để rút tiền mặt nhiều lần vì phí rút tiền khá cao.
• Tính bảo mật không cao, thiếu an toàn.

5. Cách sử dụng thẻ tín dụng từ A-Z

– Thanh toán trực tiếp

Khi ăn uống, mua sắm tại siêu thị, các trung tâm thương mại, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS. Lưu ý là khi thanh toán qua máy POS, bạn phải đảm bảo được nhận hóa đơn và ký đủ 2 hóa đơn mỗi giao dịch.

Máy POS

– Thanh toán online

Chỉ cần nhập 4 thông tin cơ bản in trên thẻ như số tài khoản, tên chủ tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC bạn đã có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online thật dễ dàng. Không những vậy, bạn còn được sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn online như thanh toán tiền nước, tiền điện, thanh toán tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua Internet Banking (dịch vụ ngân hàng trực tuyến sử dụng trên điện thoại, laptop, máy tính).

Internet Banking

– Rút tiền

Khi cần sử dụng tiền mặt, bạn chỉ chỉ cần đến một cây ATM có biểu tượng MasterCard, Visa,… gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút tiền.

– Cách trả góp qua thẻ tín dụng

Để có thể trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể truy cập vào trang thương mại điện tử bán sản phẩm bán muốn mua để điền form online. Hoặc bạn có thể đến trực tiếp cửa hàng để hoàn tất thủ tục, sau đó mỗi tháng ngân hàng sẽ tự trừ số tiền bạn phải trả.

6. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Để không gặp những vấn đề không an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng, cần lưu ý những điểm sau:

– Bảo mật thông tin thẻ

Như đã nói ở trên, khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online, bạn chỉ cần nhập những thông tin in trên thẻ. Điều này dẫn đến khi bị mất thẻ, chúng ta sẽ dễ dàng bị kẻ xấu lấy cắp tiền từ thẻ. Vì vậy, khi làm rơi hoặc mất thẻ, bạn cần liên hệ với ngân hàng để báo mất và vô hiệu hoá giao dịch của thẻ.

Bảo mật thẻ tín dung

– Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Hãy đảm bảo rằng bạn sẽ không thể quên ngày thanh toán dư nợ tín dụng, vì nếu thanh toán chậm, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất không nhỏ.

– Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Tương tự như những loại thẻ ngân hàng khác, thẻ tín dụng cũng sẽ phải chịu những khoản phí quản lý tài khoản, phí duy trì thường niên,… Điều này dẫn đến việc khi bạn mở quá nhiều thẻ tín dụng thì bạn cũng sẽ phải chịu những khoản phí đó của từng thẻ, đặc biệt là phí thường niên của thẻ tín dụng sẽ cao hơn so với các loại thẻ khác. Mặt khác, khi mở quá nhiều thẻ tín dụng, bạn sẽ không thể kiểm soát dư nợ cũng như chi tiêu của mình trong tháng.

Xem thêm